• 投资理财规划方法有哪些？

  2024-07-30 20:22:32 收藏

  理财规划   金融知识

投资理财规划方法有哪些？认识各种理财投资管道及风险分析。以下介绍常见的7种投资理财方法，并整理每一种投资的风险程度：


1.定存

定存的方式很简单，将钱存入银行帐户，约定好领取年限，就能领取定存利息。但是需注意利率会随著央行公布的升息或降息所调整。


2.储蓄险

透过定期定额的方式，将资金交给银行或保险公司存起来，又可作为寿险、养老险这类增值的金融商品，同时提供储蓄与保险的功能。除了提前解约会损失本金外，央行升息与通货膨胀也会导致储蓄险的收益减少。

3.股票

将资金投入股票市场，持有某家公司（标的）的股份，在股价涨跌幅时，透过买进或卖出的方式，赚取价差。不过，影响股票市场的因素比较多，因此风险相对于定存、储蓄险更高。

4.期货

期货主要是用于避险功能，与买家或卖家约定好交易时间，只需提供保證金，就能完成期货交易，入门的资金门槛较低，却有机会换来高报酬，因此普遍被投资人视为风险很高的金融商品。

5.外汇

根据各国货币涨跌趋势变化，进行买进或卖出外币，赚取汇差。外汇交易的利率会因为该国的政策、发展、供需、通膨状况等因素影响，平时可养成关注国际新闻的习惯，掌握趋势脉动。

6.基金

将资金交由专业经理人，并支付管理费，让经理人代为操作交易，投资不同标的，帮助投资人赚取收益。其中，需注意收益的金额会不会被代操费的成本吃掉太多，且其中的买卖过程较长，有额外的时间成本。

7.ETF

ETF是可以在交易所买卖的基金，让投资人可以直接投资股市指数，一次买入指数成分股中的多家股票，有效分散风险。ETF的管理费相较基金更低，相对容易入门。

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