股市行情网消息， 平安保险（601318）还非常值得拥有吗？证券公司2022年10月27日定级内容概述如下所示：为了能体现资产市场变化，将2022/2023/2024 年EPS 降低至RMB5.80/11.51/13.14 （ 预测值：RMB8.00/11.92/13.58）。下降SOTP 估值法得出来的H/A 股股价预测至HKD90/RMB75（预测值：HKD98/RMB80）。保持H/A 股“买进”定级。
寿险代理人生产能力改进有一定的减慢
平安的委托代理人总数在3Q22 较去年同期下降31%，减幅再次逐季减缓。伴随着寿险行业提高机械能从委托代理人规模扩张转为效率提高，大家更加关注委托代理人产能提升的现象。平安的1-3Q22 生产能力同期相比提高超出22%，较1H22 的27%有一定的变缓，也许是遭受较艰难销售业务环境所危害。3Q22 的NBV 同比减少20%（1H22 降低28.5%）。NBV 毛利率也依然在下降，3Q22 同比下降2.7pcts至26.3%，可是减幅较1H22（-5.5pcts）有一定的下挫。安全保持了年内实现全部业务部数字化建设目标。大家预估2022 年与2023 年NBV 增长速度分成-20.6%和3.9%，大家预估2H22 的NBV 将同期相比差不多。
人身险COR 承受压力发展趋势不会改变
人身险1-3Q22 的综合成本率（COR）同比上升0.6pcts 至97.9%。汽车保险保险投保再次得益于交通出行事件降低，可是信用保证险保险投保承受压力。对于我们来说财产保险行业羊群效应有益于头部公司的车险保费快速增长COR，我们将要2022 年COR预计稍微降低至98.0%。
股市波动再次冲击性项目投资主要表现
平安的险资总投资收益率从同期相比的3.7%下降至1-3Q22 的2.7%。
上证综指在3Q22 下降了11%，给股市投资增添了比较大压力。企业不断压力降房地产杠杆比率，3Q22 末开放式为4.8%，小于1H22 的5.2%，在其中立即物业管理/股份/债务投资比例分别是56/23/21%。
人寿保险转型成果呈现利好消息估值修复
平安的公司估值在过去几年被NBV 乏力和地产行业风险性连累，不断下行到贴近十年至今的底位。地产行业的投入开放式短期内无法消除，但人寿保险转型的效果在逐渐呈现。大家预估委托代理人产能提升将协助NBV 修复提高，利好消息估值修复。
风险防范：人寿保险NBV 和人身险COR 大幅度恶变，项目投资大幅度亏本。
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