潘功胜:金融体系将准确有效地实施宏观调控

10月21日，受委托，中国人民银行行长潘功胜在第十四届全国人民代表大会常务委员会第六次会议上作了金融工作报告。他报告了自2022年第四季度以来的金融工作。

考虑到下一步工作，潘功胜表示，金融体系将准确有效地实施宏观调控，有效加强金融监管，努力扩大内需，增强信心，防范风险，促进经济运行持续复苏。

他提出了以下六个方面：继续实施稳定的货币政策，全面加强和完善金融监管，不断提高金融服务实体经济的能力，不断深化金融改革和对外开放，积极稳步防范和化解金融风险，努力维护金融市场的稳定运行。

要点速览：

-稳定的货币政策更加准确有力，把握反周期和跨周期调整，保持货币信贷总量适中，节奏稳定。

-进一步推动金融机构降低实际贷款利率，降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

-突出重点金融支持领域，努力增强新的增长驱动力，为大宗消费和服务消费需求提供稳定的金融支持；继续增加先进制造业、战略性新兴产业、科技企业等重点领域的金融供应。

-加快《金融稳定法》立法，修订《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行监督管理法》、《保险法》、《信托法》、《票据法》、《反洗钱法》、《外汇管理条例》等重点法律法规，推进《非银行支付机构条例》、《保险资金使用监督管理条例》、《金融资产管理公司条例》、《上市公司监督管理条例》、《证券公司监督管理条例》、《公司债券管理条例》等重要立法修订项目。研究完善金融领域定期修法协调机制。研究完善金融领域定期修法协调机制。

-引导金融机构按照市场化、法治化的原则，依法支持和化解地方债务风险。

-引导稳定金融市场行为和预期，根据市场情况及时采取措施，防止股票市场、债券市场和外汇市场的风险感染，确保金融市场的稳定运行。

增强财政支持实体经济的稳定性

“继续实施稳定的货币政策。”潘功胜表示，稳定的货币政策更加准确有力，把握反周期和跨周期调整，保持货币信贷总量适中，节奏稳定。

在总量方面，综合利用各种货币政策工具，保持货币供应和社会融资规模增长与名义经济增长基本匹配，进一步疏通货币政策传递机制，增强金融支持实体经济稳定，支持扩大内需，增强发展势头，优化经济结构，促进经济金融良性循环。

在价格方面，我们将继续深化利率市场化改革，释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，有效发挥存款利率市场化调整机制的作用，进一步促进金融机构降低实际贷款利率，降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。同时，保持存款和贷款市场的秩序。

结构上，以重点、合理、适度、进退为重点，继续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，如普惠小微、制造业、绿色发展、科技创新、基础设施建设等，继续实施现有结构性货币政策工具，充分利用普惠小微贷款支持工具、交付楼贷款支持计划和租赁住房贷款支持计划。

自今年年初以来，稳定的货币政策准确有力，加强反周期调整，充分发挥总量和结构的双重作用。广义货币（M2）的供应量与社会融资规模的增长率基本匹配。截至9月底，广义货币供应量同比增长10.3%，社会融资规模库存同比增长9.0%，在保持价格稳定的同时，有力支持经济复苏。

增加先进制造业、科技企业等重点领域的金融供应

潘功胜表示，我们应该继续提高金融服务实体经济的能力。坚持服务实体经济的根本宗旨，努力扩大内需，增强信心，帮助实体经济稳定增长、转型升级。

一是满足实体经济的有效融资需求。突出重点金融支持领域，努力增强新的增长势头，为大宗消费和服务消费等消费者需求提供稳定的融资支持。

二是完善薄弱环节的金融服务。加强民营企业金融服务，进一步加强“三农”、提供小微企业、新市民等群体的金融服务，提高金融服务的获得感。

三是加强经济转型升级的财政支持。加强对高水平科技自力更生和自我完善的支持，继续增加先进制造业、战略性新兴产业、科技企业等重点领域的金融供应。

第四，支持基础设施和重大项目的建设。加强对交付楼的财政支持，积极做好城市村庄改造、公共基础设施建设和经济适用房规划建设的财政支持。支持重大项目加快建设。

第五，加强金融基础设施建设。稳步推进数字人民币研发试点项目。推进金融资产登记存款、清算结算、交易设施、交易报告库、重要支付、信用调查制度等金融基础设施的全面监督。

潘功胜介绍，1月至9月，人民币贷款增加19.75万亿元，同比增加1.58万亿元。上海证券交易所和深圳证券交易所共有204家企业首次公开发行股票（IPO），融资3125亿元。债券净融资7.6万亿元，占社会融资规模增长的25.9%。

维护外汇储备资产安全和规模稳定

潘功胜表示，要进一步深化金融供给侧结构性改革，支持经济发展模式转变和经济结构优化。

一是优化金融机构结构。加强大型商业银行的主力军作用，深化政策性银行改革，促进中小银行回归本源和主营业务。提高直接融资比例，增加长期资本供给，加强证券基金经营机构公司治理，建立健全各类专业投资机构长期评估评估机制。

二是深化金融市场改革。积极发展多层次股权市场，深化登记制度改革，进一步提高上市公司质量。扎实推进资本市场投资端改革，壮大各类中长期投资力量。加强投资者保护，严惩证券市场违法行为。加强债券市场建设，促进债券市场各类基础设施有序互联。稳步发展期货和衍生品市场，完善监管体制机制。

第三，提高金融业的体制开放水平。在安全可控的前提下，进一步完善准入前国民待遇加负面清单管理制度，建立适应高水平金融开放要求的监管体系，提高控制高水平开放的能力。

“扎实推进境外上市备案管理，完善境外机构投资者境内证券期货投资基金管理。推动形成正常可持续的中美审计合作机制。深化与香港资本市场的合作。”他说。

此外，还应研究和引入一揽子跨境贸易投资便利化政策，进一步促进贸易外汇便利化等政策措施。稳步有序推进人民币国际化，建立海外投资风险预警防治体系，保障外汇储备资产安全稳定。

加强地方金融监管

潘功胜表示，将全面加强和完善金融监管。坚持金融监管的主要责任和主要业务，加强金融风险源头控制。

一是加强审慎监管。做好金融机构准入工作，严格审查股东资格，筑牢工业资本和金融资本防火墙，坚决纠正非法关联交易。分类推进中小金融机构监管。

二是依法将各类金融活动纳入监管。金融活动必须经营许可证，严禁“无证驾驶”和超出经营范围，确保金融监管全面覆盖，无例外。加强地方金融监管，加强金融监管协调合作。

三是加强金融法治建设。加快中国人民银行法、商业银行法、银行监督管理法、保险法、信托法、票据法、反洗钱法、外汇管理法等重点法律法规的修订，推进非银行支付机构法规、保险资金使用监督管理法规、金融资产管理法规、上市公司监督管理法规、证券公司监督管理法规、公司债券管理法规等重要立法修订项目。研究完善金融领域定期修法协调机制。

四是加强金融反腐败和人才队伍建设。

“银行、保险、证券金融机构整体稳定，金融市场稳定运行。”潘功胜表示，金融机构的经营和监管指标处于合理范围内。截至6月底，金融机构总资产449.21万亿元。

实施防范和化解融资平台债务风险的政策措施

潘功胜表示，应积极、稳定地防范和化解金融风险。完善市场化、法治化、规范化的处置机制，稳步有序地推进重点金融风险处置，坚决保持无系统性金融风险的底线。

具体来说，他建议完善金融机构风险的监测、评估和预警，努力加强早期纠正的硬约束。有序解决高风险中小型金融机构的风险，促进合并重组，安全清理。

完善对大型企业集团债务风险的监测，继续稳步推进股票风险处置。

对于地方融资平台的债务风险，坚持分类政策，突出重点，协调解决金融支持平台的债务风险，巩固地方政府的主要责任，促进债务工作机制的建立，实施政策措施，防止和解决融资平台的债务风险；引导金融机构按照市场化和法治原则支持和解决地方债务风险；建立统计监测体系，加强政策实施。

对于房地产市场风险，按照城市政策原则，指导地方政府准确实施差异化住房信贷政策，加强对保险交付楼的财政支持，平等支持房地产企业的合理融资需求，保持房地产融资的稳定。

引导金融市场稳定，维护金融市场稳定运行

潘功胜表示，我们应该努力保持金融市场的稳定运行。他具体提出：进一步推进积极资本市场、增强投资者信心的政策措施的实施，从投资、融资、交易、改革等方面共同努力，不断激发市场活力。

稳步解决大型房地产企业债券违约风险，加强城市投资债券风险监测、预警和预防。

“稳定预期，防止超调”，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”两位一体管理，发挥市场在汇率形成中的决定性作用，保持人民币汇率在合理平衡水平上的基本稳定，防范跨境资本异常波动的风险，保持外汇市场的稳定运行。

指导稳定金融市场行为和预期，根据市场情况及时采取措施，防止股票市场、债券市场和外汇市场的风险感染，确保金融市场的稳定运行。资料来源-中国证券网络