年化4.8%，安全性高，随存随取，这么好的产品我不允许你不知道！

股票投资风险太大，储蓄存款收益太低，有没有风险不大、不用操心，又能超越银行活期存款的理财方式呢？

答案是：还真有。

今天米可班班就给大家安利一款安全性高、收益也不错的理财产品——创新型银行存款！

什么是创新型银行存款？

创新型银行存款，它其实就是银行针对个人推出的一种定期存款产品，它的发行主体是商业银行，其本质上是银行的3年或5年的定期存款，但与普通定期存款产品不同，创新型存款支持灵活存取，并享受定期存款的收益。

并且，它的年化收益率可以达到4%左右。比现在年化1.75%的银行存款，还是香很多的。

那除了收益率的不同，它与普通银行存款还有哪些不同呢？要说它与普通银行存款的区别，最大区别就在于：提前支取的处理方式不同。

• 普通银行的提前支取，只涉及银行和个人之间的关系；
• 创新型银行存款的提前支取所涉及的是：银行、个人以及第三方机构(通常是信托)三者之间的关系。

这里需要提醒一下，这个谈到的“随时支取”并不是个人跟银行之间进行的，而是把存款转让给第三方机构。也就是说你提前把你未来的收益权转让出去了，你所获得的本金及活期利率是第三方提前支付给你的。

为什么会有这么高收益的存款？

大家都知道，全国性的股份制银行、国有大行，线下网点多，吸收存款的能力强，即便低息，每天也有很多人去存钱。

但是有些民营银行、城商行、农商行，成立时间短，网点少，在知名度和规模上，都无法与之相提并论。那怎么办呢？不能坐看储户们都把钱存到其他银行里卖弄去吧。

于是，他们选择以支付相对较高的利息，来吸引更多的储户来存款。

不然储户凭啥选择你呢？

创新型银行存款的优缺点

它有几个优点不容忽视：

1.付息方式多样，灵活存取

它的付息方式也是多种多样，有按月付息、按季付息，按年付息，还有根据存款期限靠档计息的，可以做到灵活存取，却不按照活期存款利率计算。

这里以最简单的到期付息给大家举个例子：

阳阳买了10万元的创新型银行存款，期限是5年，到期年利率为4.80%，活期利率为年化0.35%。

1、阳阳在一年后需要急用10万元全部取出，这个时候他能得到多少利息？

利息：100000×0.35%×1=350（元）

2、阳阳暂时用不到这笔钱，到期后再取，这时他能得到多少利息？

利息：100000×4.80%×5=24000（元）

这样一看，差距是不是被瞬间拉开了呢？5年期的创新型存款最高年化收益可以达到4.8%，看似很诱惑，其实不易拿。因为谁能保证，5年内你都用不到这笔钱。

不过正是因为它的灵活性，所以不管你选择持有到期还是临时撤出都是有利可图的。

不过为了保险起见，大家在购买长期创新型银行存款时，存款期限最好提前规划好，以防提前支取导致的收益折损。

2. 专款专用，本息保障

由于是银行理财产品，因而银行会给每一个投资人提供一个专用的银行电子账户，用于转账存款和提现。

这种账户可以有利于通过网银进行大额的转账，资金都是走专用的银行账户，安全性也有很大的保障。

另外，由于归属于银行的定期存款，其本金和利息都是受到法律规定50万之内的本息保障的。即使是银行倒闭破产了，钱也不会损失，国家也会让其他的银行接手。所以风险是十分低的。

2. 风险

当然，凡事具有两面性，创新型存款也是有风险滴：

1、发行主体的风险；

2、合规性风险

首先，我们一定要多对比银行的综合实力。根据银行创新型存款的收益及封闭期限来说，中小商业银行的抗风险能力比不上大型国有银行，那么安全性就不是那么有保障。选择稍微大型一些的银行的产品，相对更为靠谱。

其次，像央行规定普通的存款是纳入存款保险制度的，一旦商业银行破产，存款保险将对50万元以下的个人存款进行赔付，超过部分是不予赔付的，所以大家买这类产品不管是在哪个平台买，加起来都不要超过50万为好。

创新型存款的购买渠道

说了这么多，不少同学有疑问了，这款产品在哪里可以买的到呢？

创新存款一般有几个购买渠道，比如说发行银行的网上银行、手机银行、第三方合作平台等，都可以购买。

我们这里就以一个大家普遍用到的软件“支付宝”为例进行操作。我们点击进入支付宝——理财——理财产品——银行存款，往上看，我们可以看到很多产品就出来了。

（本案例以阐述为主，不做具体指导，仅供参考）

我们以第一个为例，点进去，我们可以看到它的到期收益率为4.8%，期限是5年，再看看交易规则，买入后在到期前都可以提前支取。

下一步，点击“存入”，输入金额，完成交易。操作起来是不是很简单呀！

最后，

好了，以上就是今天分享的内容啦。

其实，关于投资产品，大家很容易受其他人的影响，更倾向高收益。但实际很多时候，高收益与高风险并存，大家在理财时，一定要考虑自身因素，适合自己，才是最好的。

希望大家都能“理”到更多财呀~