光大银行（601818）8月28日披露2020年中报显示，上半年该行营业收入721.1亿元，同比增长9%。其中，中间业务收入贡献度微升至19.6%。
不过考虑到疫情的不确定性影响，该行严格资产分类，并加大问题资产处置力度，加大拨备计提，增强风险抵御能力，净利润则受此影响，同比下滑10.1%至184.2亿元。
存款增量位居股份行第一
截至6月末，光大银行总资产达5.39亿元，较年初增长13.8%。其中，客户贷款总额较年初增长7.7%至2.92万亿元，贷款增量创历史新高。
负债端，上半年该行存款余额较年初增长21.7%至3.67万亿元，增量超过6500亿元，创历史新高，存款增量、增速均位居同类型银行第一。
上半年，光大银行继续推进全行零售和轻型化转型，建立了以零售为核心的财富管理指标体系，在人力资源、信贷资源、财务资源等方面加大财富管理转型支持力度。
截至6月末，该行零售存款达8430亿元，较年初增长19.2%，零售存款占比进一步提升；零售AUM也较年初增长10.5%至1.88万亿元。
零售客户基础方面，上半年光大银行零售客户总数较年初增长13.3%，至1.14万亿户。私人银行客户数、私行AUM则较较年初增长约15%，增量均超过去年全年。
数据显示，上半年该行实现零售业务收入292.8亿元，同比增长8.3%。其中，零售财富管理手续费净收入同比增长62.4%。
不良认定趋严
资产质量方面，上半年光大银行继续严格不良认定，全行逾期90天以上贷款余额与不良贷款的比值进一步降至78.8%。
截至6月末，该行不良贷款余额较年初增加32亿元，至454.1亿元，不良贷款率则微降至1.55%，环比持平。
其中，在上半年约84%的贷款增量集中于对公领域的同时，该行不良贷款余额新增部分也集中于对公，尤其是租赁和商务服务业、制造业、住宿和餐饮业等行业。
区域上看，上半年该行不良新增集中在东北地区、环渤海地区。其中，东北地区税前利润也由正转负，亏损规模超过12亿元，不过该区域收入占比并不高，不到5%。
做实资产质量的同时，该行加大问题资产处置及拨备计提力度。上半年，全行核销处置规模合计增长17.7%，贷款拨备减值计提同比增长16.7%。
截至6月末，光大银行拨备覆盖率进一步升至187%，资本充足率升至12.74%，风险抵补能力得到增强。
● 短期趋势：弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进。
● 中期趋势：有加速下跌的趋势。
● 长期趋势：迄今为止，共69家主力机构，持仓量总计2.61亿股，占流通A股0.66%
综合诊断：近期的平均成本为3.83元，股价在成本上方运行。空头行情中，并且有加速下跌的趋势。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
来源：聪明投资者超长期投资者、百年历史的资管机构Baillie Gifford（柏基投资）最近在研究报告和内部对话中重点谈到中国。全球Alpha团队投资经理Helen Xiong在9月份时撰写了一篇报告——《寻找中国的新增长点》，写到，“我们...
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