证券时报记者杨卓卿
昨日晚间，中国平安（601318）打响了上市险企三季报第一枪。
2022年前三季度，中国平安集团实现归属于母公司股东的营运利润1232.88亿元，同比增长3.8%；年化营运ROE(净资产收益率)为19.9%；归属于母公司股东净利润为764.63亿元，同比降6.3%；基本每股营运收益7.06元。
新业务价值依然承压
三季报显示，中国平安新业务价值258.48亿元，同比下降26.6%。若去年前三季度新业务价值采用去年年底假设及方法重述，2022年前三季度新业务价值同比下降18.9%。
新业务价值是衡量寿险公司增长潜力的重要指标。一般而言，保险的业务收入主要由续期业务与新业务组成，而续期业务也是由新业务转化而成，若新业务表现不佳，则说明发展后劲不那么足。
而新业务价值承压，并不是中国平安单独面对的问题。今年上半年，五大A股上市险企中国平安、中国人寿（601628）、中国人保（601319）、中国太保（601601）及新华保险（601336）旗下5家寿险公司的新业务价值同比全部出现负增长。
在中国平安此前举行的2022年中期业绩发布会上，谈及寿险及健康险新业务价值下滑，中国平安联席首席执行官、常务副总经理陈心颖称有三个原因：一是去年调整了精算假设；二是产品结构调整，该调整是符合现在市场和客户需求的；三是人数下降，代理人也有所下降。
中金国际表示，资本市场表现对行业三季度利润负面影响显著。由于资本市场大幅波动导致上市险企资产端压力持续，叠加此前寿险新业务价值持续下跌对剩余边际以及营运利润的影响，预计上市险企三季度净利润大多将呈同比下跌趋势。
寿险改革持续深化
三季报同样披露了中国平安正在推进的寿险改革的最新数据。
比如，在渠道方面，平安寿险实施代理人队伍分层精细化经营，截至2022年9月末，大专及以上学历代理人占比同比上升4.0个百分点，代理人人均新业务价值同比提升超22%。2022年前三季度，新增人力中“优+”占比同比提升10.3个百分点，钻石队伍人均首年保费是整体队伍的4.8倍。
平安寿险与平安银行深化融合，银保新优才队伍引入高学历精英队伍，目前已招募超1000人，超九成拥有本科学历。平安寿险社区网格化模式已在25个城市进行网格试点，试点“孤儿单”13个月保单继续率同比提升超17个百分点。
再如“保险+健康管理”方面，2022年前三季度，平安寿险已服务约1644万客户；“保险+居家养老”方面，截至2022年9月30日，平安居家养老服务已覆盖全国32个城市。
2022年前三季度，平安产险原保险保费收入达2220.24亿元，同比增长11.4%；前三季度平安产险综合成本率保持在97.9%的良好水平。
跌宕起伏的资本市场同样给手握重金的保险资金不小压力。截至2022年9月30日，公司保险资金投资组合规模超4.29万亿元，较年初增长9.6%。年化净投资收益率为4.2%，年化总投资收益率为2.7%。
此前半年报披露的数据显示，截至2022年6月30日，中国平安保险资金投资组合规模已超4.27万亿元，较今年初增长了9%。保险资金投资组合年化净投资收益率为3.9%，年化总投资收益率为3.1%。
截至2022年9月30日，中国平安保险资金投资组合中债权计划及债权型理财产品占比为10.4%，较年初下降1.3个百分点。不动产投资余额为2065.07亿元，在总投资资产中占比4.8%，其中物权1156.38亿元(采用成本法计量，后续折旧采用年限平均法计提)，股权471.42亿元，债权437.27亿元。
● 短期趋势：极度弱势行情中，投资者可暂时观望。
● 中期趋势：
● 长期趋势：已有889家主力机构披露2022-06-30报告期持股数据，持仓量总计38.17亿股，占流通A股35.23%
综合诊断：中国平安近期的平均成本为37.76元。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
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