消息贵州本土城商行贵阳银行（601997）(601997.SH)盈利空间明显承压。
半年报显示，2023年上半年，贵阳银行实现营业收入77.15亿元，归属于母公司股东的净利润(以下称“净利润”)为28.7亿元，同比分别减少3.12%、2.29%。
净息差收窄以及理财业务收入下降，是造成贵阳银行营收净利双降的主要原因。同时，中收方面，上半年贵阳银行手续费及佣金净收入2.05亿元，同比减少36.43%。
贵阳银行的资产质量下行压力需引起高度关注。截至2023年6月末，贵阳银行不良贷款率1.47%，较年初抬升。截至期末，该行关注类贷款余额103.44亿元，较上年末增加21.86亿元，关注类贷款占比也由上年末的2.85%提升至3.31%。
二季度净利润降幅6.26%
半年报显示，2023年上半年，贵阳银行实现营业收入77.15亿元，同比下降3.12%；净利润28.7亿元，同比下降2.29%。
其中，一季度贵阳银行营业收入及净利润同比分别增长3.12%、1.07%，二季度同比分别下降8.35%、6.26%。而2022年第二季度，该行净利润也为负增长。
事实上，自2020年以来，贵阳银行的业绩增速就逐年走低。2016年上市之后，2016年至2019年，贵阳银行的净利润增速分别为13.42%、23.98%、13.39%、12.91%，净利润数也由36.54亿元快速增长至58亿元。
2020年至2022年，贵阳银行分别实现营业收入160.81亿元、150.04亿元、156.43亿元，同比变动9.64%、-6.7%、4.26%；净利润59.22亿元、60.45亿元、61.07亿元，同比增长2.1%、2.07%、1.02%。
对于2023年上半年营收净利双降，贵阳银行解释称，主要原因一是净息差收窄，二是理财业务收入下降。
中报显示，上半年，贵阳银行的净利差和净息差分别为2.05%、2.18%，同比减少0.17、0.18个百分点；利息净收入68.74亿元，同比减少2.7%。其中，发放贷款及垫款利息收入为77.93亿元，同比增加5.83亿元。但同时，长期应收款利息收入9.21亿元，同比减少0.93亿元。由于压降非标资产导致信托及资管计划规模减少，信托及资管计划利息收入26.62亿元，同比减少6.27亿元。
此外，上半年，贵阳银行实现手续费及佣金净收入2.05亿元，同比减少36.43%，投行业务手续费收入减少0.34亿元，受市场波动影响，理财产品手续费收入减少0.74亿元。
关注类贷款半年增加21.86亿
扎根贵州本土26年，贵阳银行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖。截至2023年6月末，贵阳银行资产总额6700.05亿元，贷款和垫款本金总额3125.32亿元，较年初分别增长3.72%、9.55%。
从资产质量上来看，截至2023年6月末，贵阳银行不良贷款余额46.08亿元，较年初增加4.64亿元，不良贷款率1.47%，较年初上升0.02个百分点。
记者注意到，除了不良贷款率提升之外，截至6月末，贵阳银行关注类贷款余额103.44亿元，较上年末增加21.86亿元，增幅26.85%，关注类贷款占比也由上年末的2.85%提升至3.31%。
若按照行业划分，截至2023年6月末，贵阳银行贷款不良率较高的居民服务和其他服务业、住宿和餐饮业、批发和零售业等三大行业的不良率分别为3.64%、2.6%、2.5%。其中，随着旅游市场回暖，住宿和餐饮业不良率较年初下降2.32个百分点，资产质量已有明显好转。
截至6月末，贵阳银行资本充足率14.21%，一级资本充足率12.10%，核心一级资本充足率11.06%，较年初分别上升0.05、0.08、0.11个百分点，风险抵御能力得到巩固。
● 短期趋势：短期行情可能回暖，可适量买进股票，作短线反弹行情。
● 中期趋势：
● 长期趋势：已有59家主力机构披露2023-06-30报告期持股数据，持仓量总计14.30亿股，占流通A股40.05%
综合诊断：贵阳银行近期的平均成本为5.42元。该股资金方面呈流出状态，投资者请谨慎投资。该公司运营状况不佳，但多数机构认为该股有长期投资价值。
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