受此积极影响，当天下午开盘后，房地产板块大幅上涨，房地产ETF市场热度较高，多只房地产股上涨。截至《证券时报》和《证券公司中国记者》发布之前，许多房地产ETF在当天上涨了近5%。
新发布的三项抵押贷款政策包括降低抵押贷款首付比例、降低公积金贷款利率和取消国家一级第一套住房和第二套住房商业个人住房贷款利率政策的下限。
《证券时报》·证券公司中国记者从中介机构了解到，在许多地方政府放松或取消购买限制后，房地产市场的热度有所回升。一些潜在的买家也在等待更强大的房地产支持政策，并有一种“等待”的心态。央行一揽子政策出台后，将在一定程度上满足买家的政策预期，预计将形成房地产市场的“政策底部”。
接受采访的专家指出，央行的一揽子政策有利于减轻居民的首付负担和成本，提高他们的购买能力和意愿，从需求方面为稳定和恢复房地产市场创造一个更合适的货币和信贷环境。这也有助于提高居民的消费能力和意愿，支持消费的恢复和扩大，有效保障和改善民生，积极扩大国内需求，在促进经济增长方面发挥基本作用。
1.看点1:抵押贷款首付比例下限降至历史低位在央行连续发布的三项房地产金融政策中，抵押贷款首付比例大幅下降，超出了市场预期。
公告称，为了适应我国房地产市场供需关系的新变化，人们对优质住房的新期望，促进房地产市场的稳定健康发展，第一套住房商业个人住房贷款最低首付比例调整为不低于15%，第二套住房商业个人住房贷款最低首付比例调整为不低于25%。
这是时隔八个多月，央行再次降低了抵押贷款首付比例的下限。2023年8月底，央行、国家金融监督管理总局联合发布的《关于调整和优化差异化住房信贷政策的通知》明确规定，对于购买商品房贷款的居民家庭，第一套商品房贷款的最低首付比例不低于20%，第二套商品房贷款的最低首付比例不低于30%。
也就是说，今天发布的新政策是在去年8月的基础上，第一套住房和第二套住房商业个人住房贷款的最低首付比例下降5个百分点。这也是商业个人住房贷款首付比例的历史低点。
此外，根据最新公告，在此基础上，央行省级分行、国家金融监督管理总局派出机构根据城市政府监管要求和城市政策原则，独立确定辖区内第一、第二住房商业个人住房贷款最低首付比例的下限。
二、公积金贷款“降息”0.25个百分点央行决定，自2024年5月18日起，个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年以下(含5年)和5年以上第一套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，5年以下(含5年)和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.775%和3.325%。
公积金贷款利率的降低符合之前抵押贷款利率下降后的相应调整。根据央行2024年第一季度货币政策执行报告，截至3月底，新发放的个人住房贷款加权平均利率为3.69%，同比下降0.45个百分点。
《证券时报》·证券公司中国记者了解到，公积金贷款利率不仅有利于增量，而且会享受股票利率，但实施时间点不同。对于新发放的公积金贷款，您可以在5月18日享受“降息”；股票公积金贷款自明年1月1日贷款重定价之日起享受“降息”。
三点三：取消国家抵押贷款利率下限影响几何？在取消国家一级第一住房和第二住房商业个人住房贷款利率政策下限的同时，根据最新政策，央行省分行根据城市政策原则，指导省市场利率定价自律机制，根据城市房地产市场情况和地方政府监管要求，独立确定城市商业个人住房贷款利率下限和下限水平（如有）。银行业金融机构根据省市场利率定价自律机制确定的利率下限（如有），结合机构经营状况、客户风险等因素，合理确定每笔贷款的具体利率水平。
2022年12月30日，中国人民银行和原中国银行业和保险监督管理委员会决定在分阶段调整差异化住房信贷政策的基础上，建立新的商业个人住房贷款利率政策动态调整机制。对于评估期内新商品房销售价格环比同比下降的城市，首套住房商业个人住房贷款利率下限将分阶段放宽。
《证券时报》·证券公司中国记者了解到，截至2024年4月底，全国343个城市中有67个取消了第一笔抵押贷款利率的下限。金融机构表示，这些城市的抵押贷款利率下限取消后，利率将有一定程度的下降，但市场在充分竞争后形成了一个新的、更稳定的平衡水平，这将推动当地新的抵押贷款的发放。
一些分析人士指出，取消国家住房贷款利率政策下限无疑将推动更多城市取消利率下限，个别热点城市的独立定价空间将显著增加。据权威人士估计，政策实施后，大多数城市的抵押贷款利率可能会下降0.3至0.4个百分点；根据100万贷款、30年期、等额本息还款方式，总利息支出可减少7万元以上。市场参与者进一步计算，改善住房需求的利息支出将大大降低。
市场参与者认为，如果全国大多数城市取消抵押贷款利率政策的下限，未来抵押贷款利率将显著下降，这将有助于继续释放刚性和改善购房需求，缓解房地产企业的支付压力。
“利率调整仍然反映了央行推动利率市场化的明确思路，也表明央行继续推动金融机构市场化定价能力的决心。”上述市场参与者表示，未来银行将根据市场化原则与客户独立协商，确定抵押贷款利率水平，利率市场化水平只会提高。中国证券公司
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