银行涉房贷款划红线 兴业银行合规经营与转型待提速

　　极客网·极客财经1月6日（文/水木）元旦前夕，兴业银行（601166）天津分行因违规经营再吃监管罚单。

　　根据银保监会2021年1月6日公布的处罚信息显示，兴业银行天津分行因向借款人转嫁抵押评估费被罚款10万元，行政处罚依据为《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》第一条第七项，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第七十三条。罚单开出的时间2020年12月29日。

　　值得一提的是，该行违规抬升企业融资成本的现象并不是第一次。此前该行还曾因违规抬升小微企业综合融资成本，被国务院、银保监会通报。

　　2020年以来，兴业银行违规事项频发，连遭大额罚款，多次被监管批评通报。截止当年12月，兴业银行被罚没款项超过6000万元。

　　对于银行业来说，疫情等叠加因素的影响下，业绩压力是较为明显的，多家银行在今年也出现了净利润负增长的现象，比如资本充足率也出现下滑迹象，也造成一波上市银行股价破净潮。一系列不良因素导致的贷款不良率上升也会逐渐暴露出来。

　　不过随着整体经济开始全面复苏、加大拨备覆盖以及盈利增速的修复，银行业化解风险的能力也会进一步加强，并不会引起所谓的系统性金融风险，但是银行业加快转型构建新的发展框架也成为了必然趋势，对此针对以往银行业出现的个别违规现象监管方面处置力度也在加强，目的就是引导银行业持续、健康规范发展，向实体企业倾斜的力度更会超过以往。

　　在此背景下，中小银行正在加快投入“抱团取暖”兼并重组的热潮当中，作为股份制银行中的明星选手兴业银行也提出了“投行+商行”的战略新路子。

　　具体表现为，兴业银行提出建设“结算型、投资型、交易型”三型银行，并在此基础上进一步确立了“商业银行+投资银行”并举的经营策略。”

　　而兴业银行在加大转型力度的同时还要在原有旧业务上“适度放手”。

　　2020年12月28日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起实施。

　　《通知》分五档设置两个余额占比上限，为房地产贷款和个人住房贷款扎紧了“口袋”，并划定了过渡期。

　　针对银行业涉房领域贷款的限制，无疑给各家银行的业绩增收提出了更大的考验。

　　《通知》要求银行的房地产贷款占比进行分档考核。第一档包括六大国有大行，两个上限（房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比）分别为40%和32.5%；第二档包括招行、农发银行、浦发等17家中型银行，两个上限分别为27.5%和20%；第三档是中资小型银行和非县域农合机构，主要包括城商行、民营银行、大中城市和城区农合机构等，两个上限分别为22.5%和17.5%；第四档为县域农合机构，两个上限分别为17.5%和12.5%；第五档为村镇银行，两个上限分别为12.5%和7.5%。

　　另外，对商业银行达标设置了过渡期。《通知》对于目前超过要求的银行给予一定过渡期安排，对于距离达标2个百分点以内的，过渡期为2年，超过2个百分点以上过渡期为4年。

　　根据兴业银行2020上半年年报数据，该行房地产贷款占比为33.7%，个人按揭住房贷款占比25.7%。按照《通知》要求，两项指标分别需要压降6个点和5.7个点。

　　在危、机并存的十字路口，兴业银行面临的选择既要开拓出经营新路线，与此同时也要从风险集中度过高的领域尽快抽身。

兴业银行股票行情：

● 短期趋势：该股处于空头行情中，可能有短期反弹。

● 中期趋势：回落整理中且下跌有加速趋势。

● 长期趋势：迄今为止，共302家主力机构，持仓量总计96.19亿股，占流通A股49.04%