近日，微博热议的“个人莫名背上2239万元欠款多年未果”事件基本落定，华夏银行及事件涉及4名员工被罚。事件曝出了华夏银行的内控漏洞，事件涉及到的资金量也远不止2239万元。
01
个人莫名背2239万元欠款
牵出巨额违规承兑汇票事件
2020年3月，江西上饶项先生因莫名“背负”华夏银行南昌分行2239万元欠款引起关注，此后事件一度登上微博热搜。后续事件查明项先生却对欠款毫不知情，项先生在贷款担保上的签名也系伪造，事件更牵涉出了巨额银行违规承兑汇票。
2018年底，江西省银保监局经核查发现，华夏银行南昌分行2015年在没有真实贸易背景的基础上连续为四家“天腾系”公司开出24张承兑汇票，总额近1.5亿元。事件中的天腾系供货商翰林汇的财务负责人蔡先生对媒体表示，华夏银行南昌分行办理的无真实贸易背景的银行承兑汇票并非只有24张承兑汇票，据翰林汇统计，2014年至2015年期间，华夏银行开出的以“天腾系”为付款人，华夏银行向翰林汇发放的银行承兑汇票共计162张，涉及金额10.12亿元。翰林汇实际收到83张银行承兑汇票共计4.72亿元，其中有79张在发放过程中被截留，面额合计近5.4亿元。
2018年12月，江西省银保监局作出的赣银保监信复〔2018〕2号《信访事项答复意见书》显示，华夏银行南昌分行在在票据到期出现偿还困难时仍然继续新增授信。
可见华夏银行内控漏洞不小。
02
新领导层上台后
盈利能力、资产质量连降
华夏银行成立于于1992年10月，并于1995年3月实行股份制改造。截至2020年6月末，总资产规模达到3.27万亿元，是我国12家全国性股份制商业银行之一。近年，华夏银行一直坚持“中小企业金融服务商”的定位。中小企业贷款更易积累不良贷款，需要银行做好内控工作，以保障银行利润和资产质量。
但是华夏银行在这方面的表现不容乐观，也没有从“个人莫名背2239万元欠款“吸取足够教训。有分析认为华夏银行自新领导层上任后无论银行业绩还是资产质量均非常不乐观。
2017 年4月1日，华夏银行迎来了“新帅”。李民吉出任华夏银行党委书记、董事长，张健华出任华夏银行党委副书记、董事、行长。其中李民吉此前并无在银行机构任职的经历。
2017-2019年，华夏银行净利润198.19亿元、208.54亿元、219.05亿元，同比增长0.72%、5.22%、5.04%，其中2017年、2019年的净利润增速均垫底A股股份行。2020年前3季度，华夏银行净利润141.20亿元，同比大降7.37%。
2017-2019年，华夏银行的ROE分别为 13.54%、12.67%、10.61%；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率分别为13.48%、12.64%、10.59%。2020年三季度，华夏银行的这两项盈利指标均低至5.37%。
2017-2019年，华夏银行不良贷款率1.76%、1.85%、1.83%。2020年三季度，华夏银行的不良贷款率上升至1.88%，在上市银行中排名倒数第三。
03
开年密集收监管罚单
新一年，华夏银行的内控不严问题并没有改善，开年就密集收到监管罚单。
1月6日，中国银行保险监督管理委员会官网公布无锡银保监分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行无锡分行贷款“三查”不到位，罚款人民币30万元。
1月6日，华夏银行石家庄分行因未按照规定履行客户身份识别义务、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤销等资料被罚168万元。
同时，华夏银行石家庄和平东路支行因未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息被罚5万元。
1月6日，无锡银保监分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行无锡分行因贷款“三查”不到位被罚30万元。
1月7日，扬州银保监分局公布的行政处罚信息公开表显示，华夏银行股份有限公司扬州分行因贷款资金用途管控不到位、存贷挂钩，被处罚款70万元。
1月7日，中国银保监会湖州监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行湖州分行因、商业票据业务办理不审慎、固定资产贷款发放不审慎、贷款资金被挪用被罚95万元。
1月19日，中国银保监会江西监管局公布5张罚单，处罚了华夏银行股份有限公司南昌分行及相关责任人，原因是华夏银行南昌分行办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，授信业务未落实担保条件。 来源：网络综合
