杭银消金去年净利润翻倍增至2.39亿 滴滴入股后将带来哪些新变化

　　华夏时报记者 傅碧霄 北京报道

　　近日，杭州银行（600926）披露了旗下的杭银消费金融2020年业绩，去年杭银消金营收18.72亿元，净利润2.39亿元，总资产突破200亿元。值得注意的是，就在今年3月，杭银消金进行了新一轮增资扩股，引入滴滴旗下迪润（天津）科技有限公司作为新股东。

　　营收净利大幅增长

　　截至2020年末，杭银消金总资产达213.55亿元，同比增长36.3%，总负债193.85亿元，净资产为19.7亿元。2020年全年杭银消金实现营业收入18.72亿元，净利润2.39亿元，营收和净利润分别同比增长85.7%和107.8%。2020年11月，杭银消金贷款余额突破200亿元。

　　杭银消金成立于2015年12月3日，是浙江省首家获批筹建的消费金融公司，由杭州银行与西班牙对外银行（BBVA）及浙江网盛生意宝（002095）股份有限公司、海亮集团有限公司、中辉人造丝有限公司、浙江和盟投资集团有限公司等浙江民企共同设立。

　　直到2018年，杭银消金才实现首个会计年度盈利。2018年，杭银消金营业收入为2.92亿元，净利润2040.33 万元。截至2018年末，杭银消金总资产为59.46亿元，净资产为4.76亿元。

　　2019年是杭银消金业绩高速增长的关键一年。2019年9月，杭银消金贷款余额突破100亿元。截至2019年末，杭银消金总资产156.71亿元，较2018年翻了两倍有余，净资产17.31 亿元。

　　杭银消金2019年营业收入10.08亿元，净利润也突破亿元级别，达1.15亿元，分别同比增长245%和464%。

　　相较于2019年的增速，2020年杭银消金的增长速度有所下降。不过考虑到2020年的疫情因素，消金公司业绩普遍受到影响，杭银消金的表现还算较好。尤其是疫情严重的2020年上半年，杭银消金实现营收8.86亿元，同比上涨224.50%，净利润0.93亿元，同比上涨244.40%。

　　有业内人士指出，杭银消金之所以在疫情期间依然保持业绩增长，是由于其客群较为优质，因而受疫情冲击产生的坏账风险较小。

　　尊享贷瞄准优质客群

　　杭银消金实施线上与线下双轮驱动的业务模式。据杭州银行2018年年报披露，杭银消金的线上业务主要为通过系统自动审批发放的小额消费贷，线下业务主打“尊享贷”。

　　尊享贷面向公务员、事业单位及央企国企职工，提供大额低息贷款产品，期限最长3年，年化利率11.8%。尊享贷通过特邀方式为客户开通，并且上门办理。2020年12月，尊享贷业务完成全国布局。

　　通常来讲，消费金融公司面向的客群更为下沉。近年来，消金公司积极拓展各类场景，从一线城市到三四线城市和乡镇农村，从大额低频消费到小额高频消费，低收入群体、年轻消费者被纳入服务范围。

　　在这一过程中，信贷风险也暴露出来，引发了监管层的高度关注。2020年下半年以来，银保监会消费者权益保护局发布了多期金融风险提示，如《关于合理使用信用卡的消费提示》等，都在强调消费金融要引导消费者理性消费，避免过度透支。

　　为应对这一形势，分析人士普遍认为消金公司在客户和渠道选择上将会更加审慎。而杭银消金尊享贷的策略也具有一定参考意义。

　　值得注意的是，杭银消金产品与杭州银行的消费贷有许多类似之处。杭州银行也有针对公务员、事业单位在编人员和优质行业企业员工的“幸福易贷”，以及针对事业单位转制企业员工、科教文卫领域企业员工、优质大型企业员工的“银企贷”等产品。

　　此前，杭银消金也探索过不少消费场景，家装家居是其比较看好的一个领域。

　　2015年12月，杭银消金成立之初就发布了第一代产品“家装POS贷”，2016年又推出车位贷业务，2020年5月，杭银消金与欧亚达、第六空间、江南家居、时代家居等家居市场达成合作，并逐步向医疗美容、留学教育、海外旅游、建筑装修等多个市场发力。

　　今年2月，杭州银行发行“杭银幸福2021年第一期个人消费贷款资产支持证券”，其基础资产即为个人消费贷，贷款的主要用途也是装修和买车。

　　关于杭银消金与杭州银行的合作，在杭银消金APP“消邦”的隐私政策中提到，杭州银行等关联公司有权为杭银消金提供与相关产品与服务，如客户支持，以及帮助检测和防止潜在的违法犯罪行为等。

　　除尊享贷以外，杭银消金产品还有轻享贷、轻享卡。轻享贷面向年轻白领，轻享卡是分期消费钱包，可以在微信、支付宝内申请，可在微信支付宝上绑卡消费。轻享贷、轻享卡年化利率都是9.72%起。

　　滴滴入股

　　前不久，滴滴入股杭银消金引发业界高度关注。

　　今年2月，杭州银行发布公告称，将参与杭银消金新一轮的增资扩股，认购杭银消金新发行股份中的3.749亿股。

　　3月26日，中国银保监会浙江监管局发布《关于杭银消费金融股份有限公司变更注册资本及调整股权结构的批复》，同意杭银消金将注册资本由12.6亿元增加至25.61亿元。杭银消金第二大股东由西班牙对外银行有限公司变更为迪润（天津）科技有限公司，而迪润科技正是滴滴出行科技有限公司全资控股的子公司。

　　天眼查显示，迪润（天津）科技有限公司成立于2013年1月，注册资本100亿元，法人代表为程维。

　　除了杭银消金，迪润科技还参股了现代财产保险（中国）有限公司、厦门市全桔融资担保有限公司，分别持股37.65%、70%。

　　杭银消金此次增资扩股完成后，迪润科技持有杭银消金8.539亿股，持股比例达33.34%。而杭州银行依然是第一大股东，但持股比例由41.67%减少至35.14%。

　　此外，杭银消金的股东还有中国银泰投资有限公司持股20%、西班牙对外银行有限公司持股5.86%、浙江网盛生意宝股份有限公司和海亮集团有限公司各持股1.95%、中辉人造丝有限公司和浙江和盟投资集团有限公司各持股0.88%。

　　据了解，截至今年4月，杭银消金本次注册资本变更登记手续还在办理过程中。

　　关于滴滴入股后，杭银消金将与滴滴开展哪些合作，记者联系了杭银消金进行采访，截至发稿未得到回复。

　　杭银消金上一次增资是2019年4月。

　　杭银消金最初注册资本为5亿元，杭州银行持有其41%股份。2019年，杭银消金完成定向增发，注册资本增加至12.6亿元。杭州银行向杭银消金出资4.8亿元认购杭银消金增发的3.2亿股，杭州银行持股比例升至41.67%，依然是第一大股东。

　　除股东增资外，杭银消金还有多种融资方式。

　　2017年，杭州银行向杭银消金借出同业借款3.5亿元，2018年，又借出同业借款8.5亿元，同年，杭州银行发行的非保本理财还投向杭银消金5亿元。

　　2020年9月，杭银消金获准进入银行间同业拆借市场，对于消金公司来说，银行间同业拆借市场是短期资金拆借的重要场所。2020年12月，杭银消金又获批资产证券化业务资格，优化资金成本的手段不断完善。

　　责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东

杭州银行股票行情：

● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。

● 中期趋势：上涨趋势有所减缓，可适量高抛低吸。

● 长期趋势：迄今为止，共113家主力机构，持仓量总计36.43亿股，占流通A股72.27%