上证报中国证券网讯 8月17日，常熟银行（601128）发布今年首份上市农商行半年报，多项指标可圈可点，呈现出“量增质扬”的良好态势。2021年上半年，常熟银行实现营收约36.80亿元，同比增长7.7%；归母净利润约为10.01亿元，同比增长15.52%；扣非净利润约为10.04亿元，同比增长15.36%；加权平均净资产收益率（ROE）达到两位数，为10.90%，同比增加0.88个百分点，盈利指标均高速增长。
资产质量方面，该行不良贷款率为0.90%，较上年末下降0.06个百分点，为历史最佳；拨备覆盖率则突破“500”大关，达521.67%，增长36.34个百分点，也是该行自上市以来的最高拨备覆盖率。由此可见，该行风控水准不断加强，风险防范准备充足处于业内领先水平。
常熟银行不仅业绩增速亮眼，总资产、存贷款规模均呈现两位数增长。报告期内，集团总资产2314.52亿元，增幅10.91%；总存款1815.65亿元，增幅14.34%；总贷款1513.90亿元，增幅14.93%。
细分来看，常熟银行总存款占负债总额之比为85.73%，较上年末上升1.97个百分点，储蓄存款占总存款之比为62.37%，较上年末上升0.35个百分点。与此同时，该行贷款总额与资产总额之比为 65.41%，较上年末上升2.29个百分点，个人贷款占总贷款之比57.28%，较上年末提高0.27个百分点。
从营收结构来看，上半年，常熟银行营业收入中非息收入增速达44.11%，其中手续费及佣金净收入增速达52.81%，手续费及佣金净收入中结算业务、代理业务收入增速分别为57.57%、161.55%。
营收结构的改善也促进了常熟银行的盈利能力持续增强。半年报显示，该行净利差2.90%，较上年末下降11个BP。其中二季度单季净利差2.94%，环比一季度提升8个BP，二季度单季净息差3.07%，环比一季度提升10个BP。
在经营业绩稳步发展的同时，该行资产质量持续保持优异，近三年不良率持续下降，拨备覆盖率稳步提升。
2021 年上半年，常熟银行坚持服务“三农”、服务小企业、服务小微企业的市场定位，围绕服务实体经济、民营小微企业和乡村振兴领域，坚持走特色化、差异化的小微发展道路。
常熟银行表示，未来，在继续坚持“小微服务特色银行、普惠金融标杆银行”道路不动摇的同时，将在革故鼎新中激发活力，力争在实现高质量发展与回应投资者诉求之间做到有机统一。
该行上半年良好的业绩表现获得多家券商力挺，目前已有招商证券、浙商证券（601878）、中泰证券（600918）、国泰君安等12家权威机构发布了研究报告，机构一致认为，该行上半年息差改善明显，资产质量优中夯实，纷纷给予“买入”“增持”“推荐”评级。（林沂）
● 短期趋势：弱势下跌过程中，可逢高卖出，暂不考虑买进。
● 中期趋势：正处于反弹阶段。
● 长期趋势：迄今为止，共27家主力机构，持仓量总计8.37亿股，占流通A股32.13%
综合诊断：常熟银行近期的平均成本为5.97元，股价在成本上方运行。空头行情中，目前正处于反弹阶段，投资者可适当关注。该公司运营状况尚可，多数机构认为该股长期投资价值较高，投资者可加强关注。
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