经济观察网 记者 黄蕾 8月19日晚，江苏苏州农村商业银行（简称“苏农银行（603323）”，603323.SH）公布的2021年半年报显示，苏农银行实现营收19.60亿元，同比增长1.84%；归属于上市公司股东的净利润6.95亿元，同比增长17.19%。
分析其上半年营收构成可以看到，利息净收入增长3.79%，非利息净收入增长-4.11%。非利息净收入的主要构成中，手续费及佣金净收入同比增长90.16%，投资收益增长-42.12%。
苏农银行在半年报中表示，各项贷款余额868.30亿元，比年初增加82.71亿元，增长10.53%，信贷资产占总资产的比重稳步上升，其中普惠小微贷款增速远超各项贷款增速，公司涉农及普惠小微贷款占比首次突破80%，
截至2021年6月30日，苏农银行总资产为1507.31亿元，较年初增长8.1%；资产质量方面，苏农银行不良贷款余额为9.93亿元，不良贷款率为1.14%，较年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率为360.01%，较年初提升54.70个百分点。
苏农银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.7%、10.7%、13.22%，相较于上年末减少0.68个百分点、0.68个百分点、0.31个百分点。
6月底，中诚信国际信用评级有限责任公司曾对苏农商行进行跟踪评级，在维持其主体信用等级为AA+，评级展望为稳定的同时，表示关注苏农银行如下情况：一是经营区域较为集中，且以民营经济和外向型经济为主，较易受到经济波动影响，该行贷款质量和盈利增长仍面临一定压力；二是纺织业贷款占比较高，行业集中度风险较大；三是业务品种较为单一，产品创新能力有待加强，零售业务占比较低，收入结构有待改善等。
从半年报情况来看，苏农银行苏州地区营收16.32亿元，同比增长1.67%，占总营收的比重为83.28%，苏州以外地区营收3.28亿元，同比增长2.65%，占总营收的比重为16.72%。
公司贷款方面，苏农银行公司贷款余额为556.23亿元，较上年末增长12.13%，占总贷款的比重为64.10%。从贷款发放的行业来看，制造业贷款占比33.65%，较年初占比下降0.19个百分点，但是也远高于占比排在第二的批发和零售业的8.37%。
截至6月末，该行零售贷款余额214.47亿元，较上年末增长14.45%，占总贷款的比重为24.70%，较年初提升0.85个百分点。
● 短期趋势：强势上涨过程中，可逢低买进，暂不考虑做空。
● 中期趋势：上涨趋势有所减缓，可适量高抛低吸。
● 长期趋势：迄今为止，共15家主力机构，持仓量总计3.15亿股，占流通A股21.90%
综合诊断：苏农银行近期的平均成本为4.93元，股价在成本下方运行。多头行情中，上涨趋势有所减缓，可适量做高抛低吸。该股资金方面受到市场关注，多方势头较强。该公司运营状况不佳，但多数机构认为该股有长期投资价值。
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