P2P信贷未来到底还能不能投？

P2P暴雷，从未来来说，我们还能不能投呢？

     从趋势来讲，要看未来国家是否还要助推经济发展，如果要推动经济发展，就要大力扶持小微企业，就会推动继续普惠金融的发展。所以小编认为，未来P2P经历周期性后，会趋于稳定，优胜劣汰，把没有能力的平台淘汰，剩下能有实力的大公司，具备科技金融风控，大数据的收集和筛查，拿到国家认证的互联网金融牌照，还是会继续运行个人对个人这种借贷业务。慢慢会重新被认可，成为固定收益类理财中重要的一部分。

     以下是一家头部平台的风控措施，目前该平台正在备案中。看看真正做个人对个人借贷业务的公司是如何做风控，保障投资人的。

头部平台风控：

1.通过银行流水，分析收入能力，通过征信了解客户的负债情况，以及是否有逾期，即还款意愿，信用情况进行专业评估。

2. 借款人手机上通讯录会拷贝下来，如果不还，所有通讯录上面人都会知道

3. 与专业催收公司或者催收（如高柏）

4. 小额个人借款不超10万，历史数据显示实际不超5万。

5. 分散一个理财者的钱出借给数十人甚至数百人。由大数据匹配，降低坏账对投资人的损失

6. 出借人信息，借款用途清晰可见，附借款合同及债权转让合同

7. 有履约险。即有保险公司承保，对于由于风控问题导致借款人违约，保险公司赔付出借人损失。

8. 意外保险金。借款人意外失去还款能力，由保险公司赔付借款人损失。

9. 公司与同盾科技合作。在信用评估初期，进一步提升了诈骗申请的识别水平，过滤掉不安全信息，节省时间，在提高效率的同时最大程度保障出借资金的安全。

10.征信除了人行征信，与全球最大征信机构益博睿合作，查小额贷征信，完善客户征信情况

我们应该如何识别风险，防止踩雷？

国内理财最主要两大风险

第一：是资产端的风险，也就是项目本身的风险。比如股票基金，资产端就是股票，风险就是股票波动的风险，而P2P的资产端是个人借贷，其风险就是违约的风险。

第二：是信息的不透明的风险，你根本不知道他把钱投到哪里去了。比如暴雷的P2P公司善林金融，他们的业务员跟你说是把你的资金做了出借，并且有履约保险，但实际上并没有真实出借，而是弄些虚构借款人忽悠你，有种说法是把钱投向了棚户改造，而你根本无法了解资金的真实去向。这个才是最大的风险。

至于如何识别风险，避免踩雷，小编给大家总结4点：

一. 公司实力，包括是否上市，理财端和项目端供求是否匹配。比如P2P这种，撮合借款人和出借人，那么提供资金方和需要资金方两方供求关系要匹配，如果一家公司都没有贷款机构，而在理财端还不断吸引投资，那肯定有问题，投资人的钱根本都无法借出去，但是又给予这么高的回报，那么这些回报从哪里来？只能借新还旧。

二.公司发行产品是否备案，比如基金产品是否在中基协备案，互联网金融平台是否在互金协会备案。

三.公司经营范围是否多地域，多地域监管效果会更好。比如一家公司在多地都有注册分公司，那么可能北京的监管部门没有监管到，但是上海监管到了，上海没有监管到的，广州监管严，多地同时被监管，走监管漏洞的可能性就会小。最好全球都有分公司的，要被各个国家同时监管。

四.该金融项目或者公司经营时间，是否经历过周期性。很多创新项目，监管部门还没来得及监管，就暴雷了，所以要经历监管周期，至少会更加合规。